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Garanta Autoversicherung

Garanta Logo

Vorteile
  • Gute Absicherung in beiden Tarifen
  • Leistungsstarke Haftpflicht
  • Einordnung Zweitwagen in SF 3
  • Fahranfänger können in SF 2 eingestuft werden
  • Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit
  • Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Zusatzbausteine bieten sinnvolle Erweiterung
Nachteile
  • Kein Online-Abschluss möglich
Bewertung
  1. Haftpflicht: 100%

  2. Teilkasko: 90%

  3. Vollkasko: 90%

  4. Kundenservice: 70%

  5. Fazit: gutes Preis-Leistungsverhältnis

    gut

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Testsiegel: Garanta Autoversicherung width=
Auszeichnungen & Testsiegel

Direkt zu den Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit & Bewertung

Die Garanta ist einer der Spezialisten unter den Kfz-Versicherern und gehört zur Nürnberger Versicherungsgruppe. Die Muttergesellschaft gründete sie als berufsständischer Versicherer für das Kfz-Gewerbe im Jahr 1985. Sie hat sich auf Versicherungen für Kfz-Betriebe spezialisiert und bietet diese zusammen mit dem Zentralverband des Deutschen Kraftfahrzeuggewerbes (ZDK) an. Aufgrund der sehr ausgeprägten Spezialisierung ist das Unternehmen außerhalb der Kfz-Branche kaum bekannt. Die Kfz-Versicherung steht allerdings auch Privatkunden offen. Für diese bietet die Garanta inzwischen außerdem einige andere Sachversicherungen, Altersvorsorgeprodukte und Kapitalanlagen an.

Die beiden Tarife der Garanta

Das Angebot der Garanta wird in den zwei Tarifen „AutoVersicherung“ und „AutoVersicherung Komfort“ unterteilt. Im Rahmen der Kaskoversicherung kann zudem der Baustein KaskoPlus für Versicherungsnehmer interessant sein, die gerne umfangreicher abgesichert sein möchte. Dieser ergänzt wichtige Versicherungsleistungen in der Vollkaskoversicherung.

Zudem werden weitere Zusatzbausteine, mit denen der Versicherungsschutz erhöht werden kann angeboten. Neben KaskoPlus stehen die Bausteine RabattSchutz, FahrerSchutz, SchutzBrief und eine GAP-Versicherung zur Verfügung. Hinter dem Baustein „WerkstattPlus“ versteckt sich keine Zusatzleistung im herkömmlichen Sinne, sondern die Möglichkeit, sich für eine Werkstattbindung zu entscheiden. Als Gegenleistung kann der Kunde von einer günstigeren Versicherungsprämie und Leistungsextras profitieren.

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Die Versicherung in Kürze

  • Zwei Tarife und Zusatzbaustein KaskoPlus
  • Versicherungssumme: 100 Millionen Euro, die Leistung ist je nach Tarif auf 12 oder 15 Millionen Euro pro Person und Schadensereignis maximiert.
  • Werkstattbindung WerkstattPlus verringert die Versicherungsprämie und bietet Zusatzleistungen.
  • Weitere Bausteine: Fahrerschutz, Schutzbrief, RabattSchutz, und GAP-Deckung.
  • Bei weiteren Sach-, Haftpflicht-, Unfall- und Rechtsschutzverträgen mit einem Jahresbeitrag von mindestens 100 Euro netto wird ein Nachlass von 15% gewährt
  • Einstufung des Zweitwagens in SF 3 möglich.
  • Fahranfänger können von einer günstigeren Einstufung profitieren, wenn die Eltern bei der Garanta versichert sind.
  • Es wird auf den Einwand grober Fahrlässigkeit verzichtet

Die Leistungen der Autoversicherung

Die Leistungen der Autoversicherung

LeistungDetails
HaftpflichtDie Haftpflichtversicherung der Garanta wird über eine Versicherungssumme von 100 Millionen Euro abgeschlossen. Die Leistung ist je nach Tarif entweder auf 12 oder 15 Millionen Euro pro Person und Schadensereignis begrenzt. Beide Tarife stellen damit eine gute Absicherung dar.

In beiden Tarifen ist zudem eine Mallorca-Police enthalten. Darüber hinaus beinhalten beide Tarife eine Kfz-Umweltschadenversicherung bis fünf Millionen Euro je Schadenfall und maximal zehn Millionen Euro jährlich. Im Komfort ist zudem ein Auslandsschadenschutz innerhalb von 26 europäischen Staaten enthalten, der dem Versicherungsnehmer Schadenersatz nach deutschem Recht verspricht. Im Komfort kann außerdem der FahrerSchutz hinzu gebucht werden. In dem Standardangebot entfällt diese Möglichkeit leider.

Kunden haben zudem die Möglichkeit, einen Rabattretter hinzu zu buchen. Die Garanta erlaubt dies bereits ab SF-Klasse 1. Ein Schaden pro Kalenderjahr führt dann nicht zu einer Rückstufung.

KaskoDie Kaskoversicherung bietet im Prinzip drei verschiedene Tarife. Am leistungsfähigsten ist die Kombination von Komfort und Baustein KaskoPlus. Hier sind Schäden durch Tierbisse inklusive Folgeschäden bis 3.000 Euro versichert, die Garanta verzichtet auf den Abzug „neu für alt“ auch für Ersatzteile und Lackierungen und die Kaufpreisentschädigung ist auf 24 Monate nach Erstzulassung verlängert.

Im Komfort ist die Kaufpreisentschädigung auf 12 Monate begrenzt, im Autoversicherung-Tarif sind es 6 Monate. Die Kaufwertentschädigung für Gebrauchtwagen beträgt in beiden Tarifen sechs Monate nach Zulassung.

Zubehör ist bis 3.000 Euro im „normalem Tarif“ und 5.000 Euro im Komfort mitversichert. Im Grundtarif übernimmt die Garanta nur den Zusammenstoß mit Haarwild, Pferden, Rindern, Schafen und Ziegen und versichert nur unmittelbar durch Marderbisse verursachte Schäden. Im Komfort sind Zusammenstößen mit Tieren aller Art versichert.

Es wird in beiden Tarifen auf den Einwand grober Fahrlässigkeit verzichtet.

ZweitwagenDie Garanta bietet im besten Fall die Möglichkeit, den Zweitwagen in SF-Klasse 3 einzustufen. Dazu muss der Versicherungsnehmer die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  • Auf den Versicherungsnehmer oder einen mit diesem in häuslicher Gemeinschaft lebenden Lebenspartner hat bereits einen Pkw bei der Garanta versichert, der mindestens in SF-Klasse 3 eingestuft ist.
  • Es existiert kein Vorvertrag für das Zweitfahrzeug, in dem es in eine SF Klasse kleiner als 3 eingestuft oder zurückzustufen ist.
  • Versicherungsnehmer und Fahrer haben mindestens das 25. Lebensjahr vollendet.

Darüber hinaus können Fahranfänger aufgrund der Eltern-Kind-Regelung eine Sondereinstufung in SF-Klasse 2 erzielen. Dafür muss ein Elternteil dort einen Pkw versichern und dieses muss mindestens in SF-Klasse 3 eingestuft sein.

Eine Sondereinstufung in SF-Klasse 1/2 ist möglich, wenn der Versicherungsnehmer oder sein Lebenspartner ein anderes Fahrzeug mindestens in der SF-Klasse ½ versichert hat.

KundenserviceGaranta ist bemüht, ihren Kunden einen so umfassenden Service wie möglich zur Verfügung zu stellen. Dieser ist allerdings aufgrund der vergleichsweise geringen Größe der Versicherung natürlich nicht an der Leistungsstärke von Versicherungskonzernen messbar. Dennoch ist ein Großteil der Kunden zufrieden und würde sie weiterempfehlen. Vor allem in der Schadenregulierung und bei der Kompetenz der Mitarbeiter kann gepunktet werden.

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Prämienermittlung

Die Prämie für die Autoversicherung richtet sich unter anderem nach der Typ- und Regionalklasse des zu versichernden Fahrzeuges. Darüber hinaus wird die Versicherungssumme auch dem Lebensalter des Nutzerkreises und der Kilometerleistung des Fahrzeuges angepasst. Sie bietet sowohl einen Einzelfahrer- als auch einen Partner-Nachlass.

Sparen können Versicherungsnehmer auch durch eine hohe Schadenfreiheitsklasse. Auch Bestandskunden werden begünstigt. Wer andere Versicherungen bei der Garanta abgeschlossen hat, die einen Betrag von 100 Euro jährlich übersteigen, kann von einem 15-prozentigen Rabatt profitieren. Einen Nachlass gewährt die Garanta auch für eine selbst bewohnte Immobilie, für die nachweislich eine Wohngebäudeversicherung besteht. Wer die vierteljährliche Zahlweise mit Einzugsermächtigung wählt, erhält einen zusätzlichen Rabatt.

Mallorca-Police

Eine Mallorcapolice greift dann, wenn folgende Umstände eintreffen:

  • Der Versicherungsnehmer verursacht mit einem Mietwagen im europäischen Ausland einen Schaden, der von der Kfz-Haftpflichtversicherung getragen werden muss.
  • Die Versicherungssumme der Haftpflichtversicherung, die mit dem Mieten des Leihwagens abgeschlossen worden ist, reicht nicht aus, um die Schäden zu decken.

Ist dies der Fall, leistet die Kfz-Haftpflicht im Inland bis zur gesetzlichen Mindestdeckungssumme oder der vertraglich festgelegten Versicherungssumme.

Fahranfänger

Fahranfänger werden in die SF-Klasse 0 eingestuft. Sie zahlen dann 85 Prozent der Prämie in der Haftpflicht und 58 Prozent der Prämie der Vollkaskoversicherung. Wenn auf die Eltern bereits ein Pkw zugelassen worden ist, ist allerdings auch eine Sondereinstufung nach der Eltern-Kind-Regelung in SF-Klasse 2 möglich, was in beiden Versicherungsarten eine Ersparnis von 50 % der Prämie ermöglicht. Bedingung dafür ist, dass der bereits versicherte Pkw mindestens in SF-Klasse 3 eingestuft ist und bei der Garanta versichert wurde. Zudem darf für das Fahrzeug kein Vorvertrag bestehen, der kleiner als in SF 2 eingestuft oder zurückzustufen ist.

Die Webseite der Garanta Versicherung

Details im Überblick

LeistungDetails
Deckungssumme Haftpflicht100 Millionen
Deckungssumme PersonenschädenDie Leistung ist auf 12 oder 15 Millionen Euro pro Person und Schadensereignis maximiert.
RabattschutzZusatzmodul
Schäden alle TierartenJa, im Komfort
Folgeschäden TierbissJa, bis 3.000 Euro im Tarif Komfort
Mallorcapolice integriertJa
Neupreiserstattung (Totalschaden, Entwendung)6 Monate, 12 Monate (Komfort) oder 24 Monate (Baustein KaskoPlus)
Kaufpreiserstattung / Restwert (Gebrauchtfahrzeuge)6 Monate Wiederbeschaffungswert plus 10 Prozent bei Fahrzeugen, die jünger als 5 Jahre sind.
Verzicht Einwand grober FahrlässigkeitJa
ParkschädenNein
Fahrzeugzubehör beitragsfrei3.000 Euro oder 5.000 Euro im Komfort
Freie WerkstattwahlJa, durch Mehrbetrag
zusätzliche BausteineJa
Einstufung Zweitwagenbis SF3
OnlineabschlussNein
Serviceerreichbarkeitokay

Erfahrungen

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Fazit & Bewertung zur Garanta Autoversicherung

Die Autoversicherung der Garanta bietet in beiden Tarifen eine gute Grundabsicherung, die vor allem im Bereich der Haftpflichtversicherung keine Wünsche offen lässt. Darüber hinaus kann der Leistungskatalog im Rahmen der Haftpflichtversicherung durch den Zusatzbaustein KaskoPlus erweitert werden. Die Autoversicherung ist zudem besonders familienfreundlich und erlaubt die Einstufung des Zweitwagens in SF 3 und bietet eine Sondereinstufung für Fahranfänger in SF 2 an. Zudem belohnt sie Bestandskunden mit deutlichen Rabattmöglichkeiten.

Etwas bedauerlich ist, dass die Möglichkeit für den Online-Abschluss fehlt und die Webseite des Unternehmens ohnehin nicht all zu übersichtlich und modern wirkt.

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