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DA Direkt Autoversicherung

DA Direkt Logo

Vorteile
  • Günstige Autoversicherung
  • Zweitwagen kann in SF-Klasse 2 eingestuft werden.
  • Online-Abschluss möglich
  • Viele Wahlmöglichkeiten
Nachteile
  • Basis-Tarif bietet kaum Zusatzleistungen.
  • Leistungen des Komfort-Tarifs nicht ausreichend leistungsstark
  • Hohe Anforderungen bei Zweitwagen
  • Werkstattbindung
Bewertung
  1. Haftpflicht: 80%

  2. Teilkasko: 70%

  3. Vollkasko: 50%

  4. Kundenservice: 70%

  5. Fazit: Nur bedingt empfehlenswert

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Testsiegel: DA Direkt Autoversicherung width=
Auszeichnungen & Testsiegel

Direkt zu den Themen: Leistungen, Erfahrungen, Fazit & Bewertung

Die DA Direkt gehört zur Zurich Gruppe Deutschland und zählt somit zum weltweit fünftgrößten Erstversicherer Zurich Insurance Group aus der Schweiz. Innerhalb Deutschlands zählt auch die DA Direkt zu den großen: Mit Beitragseinnahmen von über 300 Millionen Euro und mehr als 1,7 Millionen Versicherungsverträgen zählt sie zu den größten Kfz-Direktversicherern. Günstige Beiträge und ein überdurchschnittlicher Leistungsumfang sind dabei die überzeugenden Merkmale des Unternehmens im Rahmen der Autoversicherung.

Unüblich für ein Unternehmen, dass sich selbst als Direktversicherer sieht, ist die Tatsache, dass Abschluss und Beratung nicht ausschließlich per Telefon oder Internet erfolgen müssen. Die DA Direkt bietet darüber hinaus bundesweit Geschäftsstellen.

Die beiden Tarife „Basis“ und „Komfort“

Die Tarifübersicht der DA Direkt

Die DA Direkt bietet ihre Autoversicherung in den zwei unterschiedlichen Tarifen „Basis“ und „Komfort“ an. Eine Besonderheit ist sicherlich die Tarifstruktur. Die Leistungsfähigkeit der beiden Tarife unterscheidet sich sehr deutlich. Der Basis-Tarif geht in vielen Punkten kaum über die Grundanforderungen an eine Autoversicherung hinaus und eignet sich nur für Versicherungsnehmer, die tatsächlich nur gegen die größten Risiken abgesichert sein möchten.

Der Komfort-Tarif ist vergleichsweise ungewöhnlich gestaltet. Er beinhaltet viele Leistungen nicht automatisch, sondern ermöglicht es, viele Leistungen gegen Mehrbetrag zu buchen. Damit hat die DA Direkt wohl einer der flexibelsten Autoversicherungen auf dem Markt.

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Die Versicherung in Kürze

  • Zwei Tarife: Basis und Komfort. Die Tarifstruktur unterscheidet sich von anderen Anbietern durch das Hinzubuchen von Leistungen.
  • Im Komfort können zahlreiche Leistungen gegen Zusatzbeitrag gebucht werden.
  • Basis stellt nur eine Grundabsicherung dar, Komfort bietet interessante Möglichkeiten dadurch, dass viele Leistungen hinzugebucht werden können.
  • Werkstattbindung ist Vertragsbestandteil und kann nur gegen Mehrkosten abgewählt werden.
  • Versicherungssumme: 100 Millionen Euro, die Leistung ist je nach Tarif auf 8-15 Millionen Euro pro Person und Schadensereignis maximiert.
  • Einstufung des Zweitwagens in SF-Klasse 2 oder ½ möglich. Bei SF 2 sind die Anforderung der DA Direkt im Vergleich zu anderen Anbietern eher hoch.
  • Die Autoversicherung gehört zu den günstigeren Angeboten, bietet aber auch keine herausragenden Leistungen.
  • Trotz Status als Direktversicherer betreibt die DA Direkt bundesweit Filialen.

Die Leistungen der Autoversicherung

Die Leistungen der Autoversicherung

LeistungDetails
HaftpflichtDie DA Direkt Autohaftpflicht wird über eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro abgeschlossen. Die Leistung ist je Person und Schadensfall auf 8 Millionen Euro im Basis und 15 Millionen Euro im Komfort maximiert. Damit bietet der Basis kaum mehr als die gesetzlich geforderte Mindestdeckung.

Im Basis ist im Gegensatz zum Komfort keine Mallorca-Police enthalten. Auch ein Rabatt-Schutz kann hier nicht optional hinzugebucht werden. Im Komfort ist auch dies möglich. Versicherungsnehmer haben dann einen Schaden pro Jahr frei, solange der Versicherungsvertrag mindestens in SF-Klasse 1 eingestuft ist und der Versicherungsnehmer innerhalb der letzten zwei Jahre keinen selbst verschuldeten Schaden melden mussten.

In beiden Tarifen ist es außerdem möglich, einen Schutzbrief zu buchen.

KaskoAuch im Rahmen der DA Direkt Kaskoversicherung müssen Versicherungsnehmer im Basis auf viele Leistungen verzichten, die andere Anbieter in ihrem Standard-Tarif anbieten. So wird selbst bei Zusammenstößen mit Haarwild eine Selbstbeteiligung in Höhe von 500 € fällig. Der Tarif überrascht allerdings damit, dass die Sonderausstattung bis zu 2.500 € beitragsfrei versichert ist. Hier geht die DA weit über das übliche Maß für den günstigsten Tarif hinaus.

Wer eine Kaufpreisentschädigung möchte, muss diese in beiden Tarifen gesondert buchen. Sie ist zudem auf sechs Monate beschränkt. Gleiches gilt für die im Komfort-Tarif enthaltene Neuwertentschädigung. Dort ist es außerdem möglich, Folgeschäden von Tierbissen bis zu einer Höhe von 3.000 € und Zusammenstöße mit Tieren aller Art zu versichern.

Die Kaskoversicherung bietet nur im Komfort einen Verzicht auf den Einwand grober Fahrlässigkeit.

ZweitwagenWer bereits eine Autoversicherung hat, kann seinen Zweitwagen in der Regel günstiger versichern lassen. Dies ist auch bei der DA Direkt der Fall. Der Direktversicherer ermöglicht im besten Fall eine Einstufung des Zweitwagens in SF-Klasse 2, verlangt aber vom Versicherungsnehmer, relative viele Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Das Erstfahrzeug muss bei der DA Direkt versichert sein.
  • Es muss in SF 2 oder höher eingestuft sein
  • Das Zweitfahrzeug muss auf denselben Versicherungsnehmer oder dessen Ehe-/Lebenspartner in häuslicher Gemeinschaft versichert und zugelassen sein.
  • Der Versicherungsnehmer muss seit mindestens einem Jahr eine Fahrerlaubnis besitzen.
  • Der Versicherungsnehmer oder sein Ehe-Lebenspartner ist der ausschließliche Nutzer.

Auch eine Einstufung in SF-Klasse ½ ist möglich. Dafür reicht es, dass das Erstfahrzeug in die SF ½ oder 1 eingestuft ist.

KundenserviceIn unabhängigen Vergleichen konnte der DA Direkt eine gute Kundenzufriedenheit bescheinigt werden. Sie erreicht zwar keine Spitzenplätze, ist jedoch fraglos einer der beliebtesten Direktversicherer. Die hohe Kundenzufriedenheit lässt sich die DA Direkt zudem regelmäßig vom TÜV Saarland auszeichnen, allerdings gilt dieses Qualitätssigel in der Versicherungsbranche als Standard und hat demzufolge nur wenig Aussagekraft. Vor allem die Freundlichkeit der Mitarbeiter wurde dort von den Kunden gelobt.

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Prämienermittlung

Die Prämie für die Autoversicherung ist im Optimal so kalkuliert, dass sie alle Risiken für den Versicherungsnehmer möglichst kostengünstig abdeckt. Demzufolge richtet sie sich vor allem nach den Risikomerkmalen und den Leistungen. Bestimmte Faktoren wie Fahrzeugtyp, Region, Alter des Fahrers, oder der Umfang, in dem das Fahrzeug genutzt wird, wirken sich darauf aus, wie wahrscheinlich es ist, dass die Versicherung einen Schaden regulieren muss.

Außerdem spielt die Leistung eine entscheidende Rolle: Eine Haftpflichtversicherung mit gesetzlicher Mindestdeckung ist günstiger als eine Haftpflichtversicherung mit Mallorca-Police und höherer Versicherungssumme. Genauso sind die Premium-Tarife der Autoversicherer besonders leistungsstark. Hier steigt natürlich erneut das Risiko für den Versicherer, dass einer der Fälle eintritt und der Kunde die Leistung in Anspruch nehmen muss. Demzufolge sind derartige Tarife auch kostenintensiver als Grundtarife mit geringem Leistungsumfang.

Mallorca-Police

Zwar schließen Deutsche im Urlaub beim Mieten eines Leihwagens so gut wie immer auch eine Haftpflichtversicherung ab, allerdings liegt die Versicherungssumme häufig deutlich unter deutschem Niveau. Wer nun mit dem Wagen einen Unfall verschuldet, kann unter Umständen sein Leben lang finanziell dadurch belastet werden, dass die maximale Leistung nicht ausreicht, um die Schäden zu decken. Eine Mallorca-Police schließt diese Versicherungslücke und kann mit der Kfz-Versicherung im Inland abgeschlossen werden. Sie hebt dann die Versicherungssumme auf deutsches Niveau und übernimmt die Differenz.

Einstufung

Grundsätzlich besteht für Fahranfänger die Möglichkeit, die Schadenfreiheitsklasse der Eltern zu übernehmen. Diese müssen dafür allerdings auf die günstigere Einstufung verzichten. Eine Übernahme lohnt sich deswegen eigentlich erst, wenn der neue Versicherungsnehmer den Wagen bereits mehrere Jahre fahren konnte. Er muss nämlich glaubhaft machen, dass er das Fahrzeug nicht nur gelegentlich gefahren ist. Außerdem ist vor allem der Zeitraum, in dem der neue Versicherungsnehmer seinen Führerschein besitzt, entscheidend dafür, in welche Schadenfreiheitsklasse er eingestuft wird. Es ist also beispielsweise nicht möglich, die SF-Klasse 35 zu übernehmen. Stattdessen kann der neue Versicherungsnehmer nur in SF-Klasse 5 eingestuft werden, wenn er seine Fahrerlaubnis seit fünf Jahren besitzt.

Die Webseite der DA Direkt

Details im Überblick

LeistungDetails
Deckungssumme Haftpflicht100 Millionen
Deckungssumme PersonenschädenDie Leistung ist je nach Tarif auf 8 oder 15 Millionen Euro pro Person und Schadensereignis maximiert.
RabattschutzAls Zusatzmodul buchbar
Schäden alle TierartenJa, je nach Tarif
Folgeschäden TierbissJa, je nach Tarif bis 3.000 €
Mallorcapolice integriertJa, je nach Tarif
Neupreiserstattung (Totalschaden, Entwendung)max. 6 Monate
Kaufpreiserstattung / Restwert (Gebrauchtfahrzeuge)max. 6 Monate
Verzicht Einwand grober FahrlässigkeitJa, je nach Tarif
ParkschädenNein
Fahrzeugzubehör beitragsfrei2.500 € oder 10.000 €
Freie WerkstattwahlNein. Lässt sich jedoch gegen Zusatzbetrag ermöglichen.
zusätzliche BausteineJa
Einstufung Zweitwagenbis SF2
OnlineabschlussJa
ServiceerreichbarkeitGut

Erfahrungen

>> Erfahrungen auf ciao.de <<

Fazit & Bewertung zur DA Direkt Autoversicherung

Die Autoversicherung der DA Direkt wird in drei unterschiedlichen Tarifen angeboten. Der Kunde ist zudem in der Lage, aus zahlreichen Zusatzversicherungen zu wählen. Im Gegensatz zu vielen anderen Autoversicherern füllt die DA Direkt den Leistungskatalog also nicht mit Zusatzbausteinen, bei denen es häufig mehr Sinn ergeben würde, sie separat abzuschließen.

Ärgerlich ist allerdings die Tatsache, dass die DA Direkt im Rahmen der Kfz-Versicherung zumindest derzeit keinen Online-Rechner anbietet und auch ein Abschluss online nicht möglich ist.

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